Kredyt pod hipotekę - Ranking ofert. Grudzień 2011
Przydatnym produktem bankowym, na który często decydują się osoby kupujące działkę lub nieruchomość jest kredyt hipoteczny. Jego funkcjonalność zwiększa wygodny kanał złożenia wniosku – opcja kredyt pod hipotekę online (np. poprzez stronę internetową Open Finance). Biorąc pod uwagę cel, na który zostaną przeznaczone środki finansowe można wyróżnić kilka podtypów (kredyt hipoteczny, hipoteczno – budowlany, pożyczka hipoteczna). W przypadku zakupu nieruchomości uzyskana kwota może być przelana wprost na konto sprzedającego, podstawą do takiej transakcji jest umowa kupna – sprzedaży. Jeżeli pieniądze zostaną przeznaczone na budowę kredyt może być uruchomiony w trybie transz, a odsetki są naliczane wtedy tylko od wykorzystanej kwoty. Wybór opcji pożyczka hipoteczna daje swobodę w zakresie rodzaju inwestycji (nie musi to być inwestycja budowlana). Najczęstszym typem hipoteki jest nieruchomość (dom, mieszkanie, siedziba firmy, działka) o wycenionej wartości minimalnej równej pożyczce.
Cechą charakteryzującą kredyt pod hipotekę jest długoterminowość. W związku z tym warto przewidzieć prawdopodobieństwo zmian w swojej sytuacji finansowej na przestrzeni najbliższych lat. Szukając banku oferującego najlepszy kredyt pod hipotekę należy porównać maksymalny czas spłaty. Może on wynosić nawet 50 lat (Getin Bank, Expander, PDK); w innych bankach 40 lat (Bank BGŻ, Deutsche Bank PBC, Bank Pocztowy, BNP Paribas) lub 35 lat (Bank Millenium). Kredyt spłacony szybko jest tańszy w utrzymaniu, oznacza jednak wysokie zobowiązanie miesięczne.
Formalności związane z przyznaniem kredytu hipotecznego trwają zwykle kilka dni od momentu złożenia wniosku. Alior Bank precyzuje terminy jako 1 dzień na podjecie decyzji i 10 dni na dostarczenie pieniędzy. Opcja kredyt pod hipotekę przez Internet istotnie ogranicza formalności, a dokładnie czas poświęcony na zdobycie niezbędnych informacji oraz wypełnienie wniosku (nie wymaga to wychodzenia z domu). Wybierając najlepszy kredyt pod hipotekę należy uwzględnić parametry takie jak marża kredytu, oprocentowanie, prowizja. Większość banków proponuje marżę kredytu w granicach 1% (np. ING Bank Śląski tylko 0,7%). Kredyt na hipotekę wiąże się z oprocentowaniem rzędu kilku procent np. 5,81% do 9,41% PLN w mBank. Niektóre instytucje finansowe rezygnują z prowizji (Bank BGŻ, Citi Handlowy, ING Bank Śląski). Kwota kredytu jest uzależniona od zdolności kredytowej. Wiele ofert gwarantuje pomoc finansową równą 100% wartości nieruchomości (np. Bank BGŻ), a nawet 110% (mBank).
Banki proponują szereg dopasowywanych indywidualne opcji i udogodnień takich jak możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty, kredyt pod hipotekę online, wybór waluty, przewalutowanie kredytu, raty równe i malejące. Zapoznanie się z ofertą kredyt pod hipotekę przez internet jest możliwe na stronach internetowych praktycznie wszystkich banków. Kalkulatory internetowe pozwalają ponadto poznać realne koszty zobowiązania przy zadeklarowanych parametrach kredytu. W ten sposób możemy wybrać instytucję finansową oferującą najlepszy kredyt pod hipotekę.